المطلب الثاني: البنك المركزي والسياسة النقدية

أولاً: البنك المركزي:

1. تعريف البنك المركزي:

وهي مؤسسة حكومية تعني بإدارة السياسية النقدية، وتنظيم عمل الجهاز المصرفي من أجل تحقيق أهداف إقتصادية عدة منها الاستقرار الاقتصادي، الحفاظ على مستوى الأسعار (التضخم)، سعر صرف العملة، إدارة المدفوعات الدولية، مراقبة التطورات المالية الدولية.

س: ما الأهداف الإقتصادية التي يسعى إلى تحقيقها البنك المركزي؟

• الاستقرار الإقتصادي.
• الحفاظ على مستوى الأسعار (التضخم).
• المحافظة على سعر صرف العملة.
• إدارة المدفوعات الدولية.
• مراقبة التطورات المالية الدولية.

2. وظائف البنك المركزي:

1. إصدار العملة.
2. بنك البنوك.
3. الوكيل المالي للحكومة.

1. إصدار العملة:

الوجهة الوحيدة التي لها الحق في إصدار العملة المحلية هو البنك المركزي، وهو المسؤول الوحيد عن توفير الغطاء النقدي لها من الذهب والعملات الأجنبية والسندات الأجنبية والمحلية.

س: ما المقصود بالغطاء النقدي؟

الغطاء النقدي: وهو الغطاء الذي يقوم بتوفيره البنك المركزي من الذهب والعملات الأجنبية والسندات الأجنبية والمحلية من أجل المحافظة على قيمة العمل.

2. بنك البنوك:

وهو الملجأ الأخير الذي تلجأ إليه المصارف عندما تواجه انخفاضاً بنسبة الودائع وزيادة عمليات السحب غير المتوقعة ليقف في جانبها بتوفير السيولة اللازمة لعملياتها الجارية.

س: ما الوظائف التي يقوم بها بنك البنوك؟

• يقف بجانب المصارف بتوفير السيولة اللازمة لعملياتها الجارية.
• يمارس الرقابة على المصارف.
• يتحكم بالاحتياطات النقدية للمصارف.

3. الوكيل المالي للحكومة:

يعمل البنك المركزي كوكيل مالي للحكومة، وذلك كونه يحتفظ بالودائع الحكومية وينقل الأموال الحكومية داخل الدولة وخارجها، وتسويق السندات الحكومية ودفعها عند الاستحقاق وإدارة الدين العام.

ثانياً: السياسة النقدية:

هي مجموعة من الإجراءات والتدابير التي يتخذها البنك المركزي للتأثير من نسبة السيولة النقدية في التداول (عرض النقد) وبما يتناسب مع حالة النشاط الإقتصادي.

س: على ماذا تعبر (السياسة النقدية) في البنك المركزي؟

تعبر السياسة النقدية عن مدى قدرة البنك المركزي على التأثير في عرض النقد (السيولة النقدية وكمية النقود المعروضة) في الإقتصاد الوطني، من خلال مجموعة أدوات السياسة النقدية.

س: للسياسة النقدية عدة أدوات تساعدها من أجل القيام بمهامها الرئيسية، بينها؟

1. سعر الفائدة: البنك المركزي هو السلطة الوحيدة القادرة على تحديد سعر الفائدة في الإقتصاد، وإلزام الجهاز المصرفي بالعمل بها.
2. سعر الخصم: وهو السعر الذي يحكم العلاقة بين البنك المركزي والمصارف التجارية في مجال خصم الودائع.
3. نسبة الاحتياطي القانوني: وهي نسبة يحددها البنك المركزي والتي يجب أن يحتفظ بها المصرف التجاري من الودائع على شكل سيولة نقدية ويقوم بإيداعها لدى البنك المركزي كاحتياطي قانوني.
4. عمليات السوق المفتوحة: وهي الأداة التي يعتمدها البنك المركزي عن طريق شراء السندات الحكومية من المصارف التجارية، وهو ما يؤدي إلى زيادة السيولة النقدية (عرض النقد) لديها، ومن ثم تزداد قدرتها على إقراض الأفراد والمؤسسات وفي حالة بيع البنك للسندات يحدث العكس تماماً.

نشاط: ضع عبارة (صح) أمام العبارة الصحيحة وعبارة (خطأ) أمام العبارة الخاطئة في كل مما يأتي؟

1. يستطيع اي بنك في وطننا العراق اصدار اوراق النقد والمسكوكات. (خطأ).
2. يعد البنك المركزي الملجأ الاخير الذي تلجأ اليه المصارف الاخرى عندما تواجه انخفاضاً بنسبة الودائع (صح).
3. من وظائف البنك المركزي مراقب البنوك الاخرى. (صح).