المطلب الأول: مفهوم الادخار وأهميته

أولاً: تعريف الإدخار وأنواعه:

1. تعريف الإدخار:

وهو ذلك الجزء من الدخل غير المخصص للإستهلاك ويسمى (فائض الدخل) أي أنه الفرق بين الدخل وما ينفق من الإستهلاك.

ويعد الإدخار تنازلاً من قبل المستهلك عن جزء من دخله وإيداعه لدى المؤسسات المالية للإستفادة من الفائدة التي تمنحها تلك المؤسسات، ومن ثم المشاركة في النشاط الإقتصادي.

• فائض الدخل: وهو ذلك الجزء الغير مخصص للإستهلاك، أي أنه الفرق بين الدخل وما ينفق على الإستهلاك.
• الاكتناز: هو احتفاظ الاشخاص بالنقود دون وضعها لدى المؤسسات المالية ومشاركتها في النشاط الإقتصادي.

س: ما الأسباب التي تدفع الفرد إلى لاكتناز بدل الإدخار؟

• انعدام الثقة بالنظام المصرفي.
• عدم شيوع ثقافة الاستثمار.
• الوازع الديني (أي الدافع الديني).
• العادات والتقاليد.
• يعد الاكتناز ظاهرة مرضية في الإقتصاد أما الإدخار فيعد ظاهرة صحية.

2. أنواع الإدخار:

• الإدخار الإختياري: وهو الإدخار الذي يقوم به الأفراد من دون أية ضغوط من أي طرف وبحرية تامة.
• الإدخار الإجباري: وهو أحد أنواع الإدخار إذ تنعدم فيه حرية الفرد فيفرض على الأفراد أو المشاريع بمقتضى قوانين ولوائح لا يستطيعون مخالفتها فيحتجز جزء من دخلهم.

تحفز الحكومة الإدخار الإختياري من خلال رفع سعر الفائدة من أجل دفعهم إلى الإدخار ومن ثم توجيه المدخرات إلى القطاع الإنتاجي.

يتم الإدخار الإجباري من قبل الدولة من خلال قوانين وقرارات حكومية مثل الضمان الإجتماعي والتأمينات.

ثانياً: أهمية الإدخار:

س: عدد بنقاط اهمية الادخار الإقتصادي؟

1. ﻣﻦ ﺧﻼﻝ الإﺳﺘﻔﺎﺩﺓ ﻣﻦ ﺍﻟﻔﻮﺍﺋﺪ ﺍﻟﺘﻲ ﺗﻤﻨﺤﻬﺎ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻤﺪﺧﺮﺍﺕ، ﺇﻥ ﺍلإﺩﺧﺎﺭ ﻳﻨﻤﻲ ﺭﺅﻭﺱ الأﻣﻮﺍﻝ.
2. توفير الأموال اللازمة لمن هم بحاجة إليها بدلاً من تجميدها، وبذلك فإن الإدخار يؤدي إلى زيادة الإستثمارات في الإقتصاد الوطني وزيادة الإنتاج.
3. ﺗﺤﺴﻴﻦ ﺍﻟﻤﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﻌﻴﺸﻲ ﻟﻸﻓﺮﺍﺩ ﻭﺗﻘﻠﻴﻞ ﻣﻌﺪﻻﺕ ﺍﻟﺒﻄﺎﻟﺔ.
4. ﺯﻳﺎﺩﺓ ﻣﻌﺪﻻﺕ ﻧﻤﻮ الإﻗﺘﺼﺎﺩ ﺍﻟﻮﻃﻨﻲ ﻭﺍﺯﺩﻫﺎﺭ ﺍﻟﻤﺠﺘﻤﻊ.
5. ﺯﻳﺎﺩﺓ ﺣﺼﻴﻠﺔ ﺍﻟﻤﺪﺧﺮﺍﺕ ﻳﺆﺩﻱ ﺇﻟﻰ ﻓﺘﺢ ﺃﻓﺎﻕ ﻭﻣﺠﺎﻻﺕ إﻗﺘﺼﺎﺩﻳﺔ ﺟﺪﻳﺪﺓ ﻭﺫﺍﺕ ﻧﻔﻊ ﻋﺎﻡ، ﻛﺎﺳﺘﺼﻼﺡ ﺍﻷﺭﺍﺿﻲ ﻭﺑﻨﺎء ﺍﻟﻤﺪﻥ.
6. يؤدي تشغيل الأموال المدخرة إلى زيادة الاستثمارات بما يحقق فائضاً في الدخل القومي.
7. يؤدي الإدخار إلى اكتفاء الدولة تدريجياً مما يمنعها من الحاجة لطلب المعونة أو الإقتراض من أي دولة أجنبية.

علل: يعمل الإدخار على تنمية رؤوس الأموال؟

وذلك من خلال الاستفادة من الفوائد التي تمنحها البنوك على المدخرات.

علل: يؤدي الإدخار إلى زيادة الاستثمار في الإقتصاد الوطني وزيادة الإنتاج؟

• لأنه يوفر الأموال اللازمة لمن هم بحاجة إليها بدلاً من تجميدها.
• زيادة حصيلة المدخرات يؤدي إلى فتح أفاق ومجالات إقتصادية جديدة وذات نفع عام كاستصلاح الأراضي وبناء المدن.